Bảo hiểm nhân thọ hiện ngày càng được nhiều người dân ở nước ta quan tâm, tin dùng. Minh chứng là số lượng hợp đồng bảo hiểm mới trong nửa đầu năm 2019 này đã gia tăng gần 30%, so với cùng kỳ năm trước.
Danh mục
1. Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Bảo hiểm nhân thọ là loại hình bảo hiểm mà người tham gia sẽ đóng những khoản phí định kỳ trong khoản thời gian thỏa thuận trước (5 năm, 10 năm, 15 năm…, tùy thuộc gói sản phẩm đã lựa chọn) vào một quỹ lớn do công ty bảo hiểm nhân thọ quản lý. Công ty bảo hiểm có trách nhiệm trả một khoản tiền, như đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm, khi kết thúc thời hạn, hoặc khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra với người được bảo hiểm.
Bảo hiểm nhân thọ là gì?
Giải pháp này được hiểu là một sự đảm bảo, bảo vệ tài chính, một hình thức tiết kiệm và mang tính chất tương hỗ. Do đó, đây là kênh duy nhất kết hợp bảo vệ tài chính, tiết kiệm có kỷ luật, đầu tư an toàn, giáo dục cho con cái. Thực tế các công ty bảo hiểm tại Việt Nam cũng đa dạng các sản phẩm bảo hiểm. Và để dễ phân biệt, người ta đã chia ra các loại hình bảo hiểm sau:
2. Các loại hình sản phẩm bảo hiểm nhân thọ
Phân loại bảo hiểm theo phương thức tham gia
Phương thức tham gia bảo hiểm gồm có bảo hiểm cá nhân và bảo hiểm nhóm:
Sản phẩm bảo hiểm cá nhân:
Đây là loại bảo hiểm dành cho người tham gia là cá nhân, khi khách hàng tự nguyện tham gia một hoặc nhiều hợp đồng bảo hiểm. Với loại bảo hiểm này, bạn có thể mua thêm các sản phẩm bổ sung cho người thân trong gia đình trên cùng một hợp đồng.
Sản phẩm bảo hiểm nhóm:
Là loại bảo hiểm tài chính theo hình thức tập thể, có kèm theo danh sách cá nhân là người được bảo hiểm, thường là các sản phẩm bảo hiểm hưu trí nhóm.
Bảo hiểm tài chính theo phương thức tham gia
Phân loại sản phẩm bảo hiểm nhân thọ theo mức độ rủi ro
Có 3 loại hình bảo hiểm nhân thọ cơ bản là bảo hiểm trong trường hợp tử vong, bảo hiểm trọn đời bảo hiểm sinh kỳ, theo đó các sản phẩm bảo hiểm của công ty bảo hiểm đều xuất phát từ 3 loại này.
Bảo hiểm trong trường hợp tử vong
Đây là loại hình phổ biến trong giải pháp bảo hiểm và được chia làm 2 loại:
Bảo hiểm trường hợp tử vong loại 1:
Bảo hiểm tử kỳ là loại hình bảo hiểm dành cho cái chết xảy ra trong thời hạn đã được quy định ở hợp đồng. Giải pháp này còn được gọi là bảo hiểm sinh mạng có thời hạn hoặc bảo hiểm tạm thời.
Khi mua gói bảo hiểm này, trong trường hợp nếu cái chết không xảy ra trong thời hạn đó thì người nhận bảo hiểm sẽ không được chi trả bất kỳ khoản tiền nào. Ngược lại, nếu cái chết xảy ra trong thời hạn hợp đồng có hiệu lực, công ty bảo hiểm sẽ chịu trách nhiệm thanh toán số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng được chỉ định.
Bảo hiểm tử kỳ có các loại hình bảo hiểm như: Bảo hiểm tử kỳ cố định, bảo hiểm tử kỳ có thể tái tục, bảo hiểm tử kỳ có thể chuyển đổi, bảo hiểm tử kỳ giảm dần, bảo hiểm tử kỳ tăng dần…
Đặc điểm :
- Thời hạn bảo hiểm được xác định
- Trách nhiệm và quyền lợi bảo hiểm mang tính tạm thời
- Mức phí bảo hiểm thấp vì không phải lập nên quỹ tiết kiệm cho người được bảo hiểm.
Mục đích:
- Đảm bảo chi phí mai táng, chôn cất
- Bảo trợ cho gia đình và người thân trong một thời gian ngắn
- Thanh toán các khoản nợ nần về những khoản vay hoặc thế chấp của người được bảo hiểm
Bảo hiểm trong trường hợp tử vong loại 2:
Bảo hiểm trọn đời là loại hình bảo hiểm mà thời gian bảo hiểm không xác định và số tiền bảo hiểm được chi trả cho người thừa kế khi người được bảo hiểm chết. Hiện nay, với giải pháp tiết kiệm tài chính này, các công ty bảo hiểm như Dai-ichi Life sẽ đảm bảo chi trả cho người được bảo hiểm ngay cả khi họ sống đến 99 tuổi.
Bảo hiểm trọn đời có các loại hình bảo hiểm như: gói bảo hiểm trọn đời đóng phí liên tục, đóng phí một lần, quy định số lần đóng phí, hay bảo hiểm nhân thọ trọn đời phi lợi nhuận, có tham gia chia lợi nhuận.
Đặc điểm:
- Số tiền bảo hiểm trả 01 lần khi người được bảo hiểm chết
- Thời hạn bảo hiểm không xác định
- Phí bảo hiểm có thể đóng một lần hoặc đóng định kỳ và không thay đổi trong suốt quá trình bảo hiểm
- Phí bảo hiểm cao hơn so với sinh mạng có thời hạn vì rủi ro chết chắc chắn xảy ra nên số tiền bảo hiểm chắc chắn phải chi trả
Mục đích:
- Đảm bảo thu nhập để ổn định cuộc sống gia đình và bảo vệ tài chính, tạo dựng và khởi nghiệp kinh doanh cho thế hệ sau hay lo cho con cái khi con trưởng thành.
Các gói bảo hiểm nhân thọ ngày càng được nhiều người quan tâm
Bảo hiểm sinh kỳ
Là loại hình giải pháp tài chính mà người tham gia phải chi trả những khoản tiền đều đặn trong thời hạn xác định hoặc suốt đời. Nếu người được bảo hiểm chết trước hạn thanh toán thì họ sẽ không nhận được bất cứ một khoản tiền nào.
Đặc điểm:
– Trợ cấp cho người được bảo hiểm trong thời hạn xác định hoặc suốt đời
– Phí bảo hiểm được đóng một lần
– Nếu chọn gói trợ cấp định kỳ đến khi chết thì thời gian là không xác định
Lợi ích nhận được:
– Đảm bảo thu nhập cố định cho khách hàng khi về hưu hay khi tuổi già mất khả năng lao động.
– Giảm bớt áp lực cho xã hội hoặc con cái, người già sẽ không phụ thuộc nhiều vào phúc lợi xã hội nữa.
– Người mua được bảo trợ mức sống ổn định cho những năm tháng còn lại của cuộc đời.
Bảo hiểm sinh kỳ
Là loại hình giải pháp tài chính mà người tham gia phải chi trả những khoản tiền đều đặn trong thời hạn xác định hoặc suốt đời. Nếu người được bảo hiểm chết trước hạn thanh toán thì họ sẽ không nhận được bất cứ một khoản tiền nào.
Đặc điểm:
– Trợ cấp cho người được bảo hiểm trong thời hạn xác định hoặc suốt đời
– Phí bảo hiểm được đóng một lần
– Nếu chọn gói trợ cấp định kỳ đến khi chết thì thời gian là không xác định
Lợi ích nhận được:
– Đảm bảo thu nhập cố định cho khách hàng khi về hưu hay khi tuổi già mất khả năng lao động.
– Giảm bớt áp lực cho xã hội hoặc con cái, người già sẽ không phụ thuộc nhiều vào phúc lợi xã hội nữa.
– Người mua được bảo trợ mức sống ổn định cho những năm tháng còn lại của cuộc đời.
Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp
Gói tiết kiệm tài chính này đang được sử dụng rất phổ biến trên thế giới cũng như tại Việt Nam. Và doanh nghiệp bảo hiểm nào ở nước ta cũng có bảo hiểm này, ví dụ: An Tâm Hưng Thịnh Toàn Diện của Dai-ichi Life. Bảo hiểm hỗn hợp sẽ chi trả tiền khi người được bảo hiểm bị chết hoặc sống đến khi đáo hạn hợp đồng.
Đặc điểm:
– Số tiền bảo hiểm được trả khi hết hạn hợp đồng hoặc người được bảo hiểm bị tử vong trong thời hạn bảo hiểm.
– Thời hạn bảo hiểm xác định (thường là 5 năm, 10 năm, 20 năm…)
– Phí bảo hiểm thường đóng định kỳ và không thay đổi trong suốt thời hạn bảo hiểm.
– Khách hàng có thể được chia lãi thông qua đầu tư phí bảo hiểm và được hoàn tiền nếu không có điều kiện để tham gia tiếp tục.
Mục đích:
– Đảm bảo cuộc sống ổn định cho gia đình và người thân của bạn. Hơn nữa là tạo lập quỹ giáo dục cho con cái, lập quỹ tiết kiệm có kỷ luật, đầu tư an toàn, hưu trí khi về già, trả nợ khi không còn khả năng tài chính.
Giải pháp bảo hiểm theo thời hạn hợp đồng
Gói bảo hiểm theo thời hạn hợp đồng thì có những sản phẩm bổ sung đi kèm cho sản phẩm chính. Đây là gói giải pháp tài chính có thời hạn chỉ 1 năm, hết hạn 1 năm lại tái tục lại hợp đồng ví dụ như: Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, Trợ cấp nằm viện, Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe của Dai-ichi Life, Bảo hiểm thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn, Bảo hiểm từ bỏ thu phí….
Có nhiều giải pháp tiết kiệm tài chính theo thời hạn hợp đồng đa dạng để bạn lựa chọn
Hi vọng qua bài viết trên bạn đã có thông tin chi tiết của từng loại bảo hiểm đang phổ biến hiện nay. Nếu vẫn còn băn khoăn không biết nên mua gói bảo hiểm nhân thọ nào, khách hàng vui lòng liên hệ với chuyên viên để được tư vấn thông tin cụ thể:
Địa chỉ: 73 Bàu Cát P.14, Quận Tân Bình TP.HCM
Hotline Hỗ Trợ 24/7: 0939.60.1118 – 0981.79.1118
